當退休臨近時——而且你心中已經有了那個激動人心的日子——確保一切井井有條，以使其成為一個無縫、愉快的過渡。
本週退休提示：在您收拾行李去度假或扔掉鬧鐘之前，請確保您在重要日子之前的幾週內準備好退休。
每個人在退休前應該擁有的第一件事——即使不是一年，也可能是幾個月——是一個計劃，其中包含下一章的財務方面。 列出您所有的資產和負債、現金流入和流出、當前和未來的預期和固定收入來源以及其他一些相關信息，例如健康保險、人壽保險等。知道何時以及如何如果您出於稅收目的將提款多樣化，您將利用您的投資賬戶，並知道何時開始申請社會保障（如果您還沒有的話）。
但是在退出之前還有很多事情要考慮。 例如，如果您的工作或任何其他以前的工作為您提供養老金，請在告訴您的雇主您要退休之前確認您的福利選擇，Marguerita Cheng 說，她是一名認證財務規劃師和 Blue Ocean Global Wealth 的創始人。 領取養老金的方式有很多種，而錯誤的決定可能會花錢。
Rightirement 的認證財務規劃師 Byrke Sestok 說：“我看到退休時最大的錯誤是養老金選擇決策。” “大多數人要么選擇 100% 的聯合和倖存者選項，要么選擇完整的單一養老金選項。 他們不考慮聯合選擇的機會成本，如果他們過早去世並選擇完整的單身選擇，可能會讓他們的配偶缺錢。”
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現在可能是諮詢理財規劃師的好時機，他可以與您一起了解各種提款選項。 退休收入計劃正變得越來越流行——它是專注於如何在退休時花錢的財務計劃，在經過數十年的儲蓄、投資和努力保護資產之後，這可能很難做到。
Cheng 說，還要檢查您的社會保障福利選項，例如在不同的申領年齡您能得到多少，您可以通過聯繫社會保障局或在他們的網站 SSA.gov 上創建一個帳戶來做到這一點。
如果您有財務顧問或會計師，如果您需要立即更改提交方式，請與他們協商，以免在報稅季節遇到任何不愉快的意外。
醫療保健至關重要——如果您在 65 歲（即您有資格獲得醫療保險的年齡）之前退休，請為您的保險制定計劃。 您是否會獲得私人保險，或者您的配偶是否為你們倆提供保險？ 醫療費用可能非常昂貴，而且當問題可能變得慢性或更普遍時，他們只會變得更昂貴。 如果您接近 Medicare 年齡，並且您有健康儲蓄賬戶，請在加入 Medicare 前六個月停止供款，否則可能會受到稅收處罰，認證理財規劃師兼 Advice Point 創始人馬特斯蒂芬斯說。
和預算。 雖然這不是最有趣的任務，但它是一種控制支出並量入為出的好方法。 預算編制也有助於未來的財務狀況——問自己一些問題，例如您的現金流需求是否會發生變化，我能否維持日常支出並延遲社會保障以從中獲得更多收益？ 推遲社會保障檢查並不適合所有人——有些人不能拖延，而另一些人如果有健康或長壽問題可能不想這樣做，但這是需要考慮的事情。
KAI Advisors 的認證財務規劃師 Ajay Kaisth 說，在您最後一天工作之前，還有一些其他事項需要檢查：年金和非流動資產、搬出州或國家、人壽保險需求、長期護理計劃，遺產計劃（例如，如果您打算留下遺產，或者您需要審查您帳戶中列出的受益人）以及任何未使用的假期，這些假期可以在您退休後轉移到更多的補償中。
Ulin & Co. Wealth Management 的認證財務規劃師兼首席執行官喬恩·烏林 (Jon Ulin) 表示，一些退休人員可能還希望在退休前整合 401(k) 計劃和 IRA，並審查他們的風險狀況。 “在您的郵箱中減少賬戶和報表不僅可以減少您為報稅準備的麻煩，還可以在了解您擁有什麼以及為什麼擁有的同時提供更專注的投資方法，”Ulin 說。
不過，非財務方面與財務方面同樣重要。 您不僅應該為退休後的錢制定計劃，而且還應該為您在日期間要做的事情制定計劃。 “當我們的生活有了目標時，我們就會茁壯成長，”斯蒂芬斯說。 “許多退休人員在退休幾個月後變得不滿意，除非他們大量從事自己最喜歡的愛好，積極做志願者，甚至兼職工作。 早上沒有理由起床會導致很多問題。”
