面對現實吧。 沒有什麼比看著我們的儲蓄隨著時間的推移增長更好的了。 存款證或 CD 提供了一種很好的方式來做到這一點，利率高於大多數儲蓄賬戶，只要您可以避免在設定期限內動用您的錢。
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CD 有多種長度，通常從短至一個月到 10 年或更長。 通常，您可以選擇是按月收取利息還是在 CD 到期時一次性收取利息。
當然，一旦打開一張CD，您通常無法在不支付罰款的情況下從中取款，這可能意味著損失部分利息甚至部分本金。 另一個大缺點：CD 通常會在您選擇的期限內支付固定利率。 由於目前利率接近歷史低點，如果利率在不久的將來上升，您可能會失去額外收入。
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為了挑選最佳 CD，我們查看了來自全國 70 多家最大銀行、在線銀行和信用合作社的 12 個月的證書。 我們評估了利率、最低開戶存款和提前取款罰款，以得出最佳的整體選擇。
最佳 12 個月 CD：Ally Bank
獲勝原因：Ally Bank 的 12 個月高收益 CD 結合了高利率、低期初餘額要求和低提早取款罰款。
自 10 月 7 日起，您可以獲得所有餘額金額的 0.65% 的利息。 沒有最低開戶餘額要求，但在您為賬戶注資之前不會賺取利息（賬戶必須在開戶後 60 天內註資）。 如果利率在為您的 CD 提供資金的前 10 天內上升，通過 Ally 的 10 天最優惠利率保證，您將自動獲得更高的利率。
Ally 還提供獎勵計劃。 如果您選擇將到期的 Ally CD 轉為新的，銀行將在新 CD 提供的利率基礎上增加 0.05%。 （您需要在到期日前 30 天與銀行核實，以了解獎勵的確切金額。）
如果您在 CD 到期之前需要您的錢，Ally 有一個非常低的提前取款罰款 – 期限為 24 個月或更短的 CD 的 60 天利息。 （大多數銀行和信用合作社的典型提款罰款為 180 至 270 天的利息）。
您可以通過三種不同的方式之一使用 Ally 打開您的 CD – 在線、通過電話與客戶代表聯繫或下載應用程序並郵寄。打開後，您可以管理帳戶、請求 CD 續訂或提前取款，以及在線或通過 Ally 的移動應用程序接收帳戶提醒。
警告：雖然 Ally 的 CD 沒有太多問題，但它確實有缺點。 一些銀行允許您提取或轉移從 CD 上賺取的利息而不會受到處罰。 Ally 沒有這個選項。 此外，一些銀行會為更高的餘額提供更高的利率，而 Ally 的 CD 是所有餘額的統一利率。
亞軍：
Goldman Sachs 的 Marcus：使用 Marcus 的 12 個月高收益 CD，截至 10 月 7 日，您將獲得 0.85% 的利息，這是我們發現的最高利率之一。 Marcus 和 Ally 一樣，也提供 10 天的利率保證，因此如果利率上升，您可以利用更高的利息。
合理的期初餘額要求為 500 美元。 然而，Marcus 的提早取款處罰比 Ally 嚴厲得多：270 天的利息。
Synchrony Bank：截至 10 月 7 日，Synchrony Bank 為其 12 個月的 CD 支付 0.60% 的利息，並提供 15 天的最佳利率保證。 如果您為 CD 提供資金的那天利率較高，您將獲得較高的利率。
最低期初餘額要求為 2,000 美元，雖然沒有 Ally 或 Marcus 低，但仍然是一個合理的數額。 如果您需要從本金中取款，Synchrony 會收取 90 天利息的提前取款罰款。
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為了產生今年的最佳銀行排名，Money 審查了全國 70 多家最大的全國性銀行、網上銀行和信用合作社的賬戶信息。 賬戶信息包括最低開戶餘額、利率和提前取款罰款。 Money 的編輯團隊在 10 月份對信息進行了事實核查。
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