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建立信用的最佳方法之一是獲得信用卡並負責任地使用它。 然而，如果您幾乎沒有信用記錄，許多信用卡提供商會拒絕您——這是令人沮喪的第 22 條軍規。
然而，有些類型的信用卡是專為信用記錄有限的個人設計的，並且有一些策略可以增加您的批准機率。
在本文中，我們將討論如何在沒有信用記錄的情況下獲得信用卡的技巧，以便您可以開始建立信用和強大的財務基礎。
沒有信用記錄可以申請信用卡嗎？
當您沒有信用記錄時，獲得傳統信用卡的批准可能會很困難。
然而，許多銀行和其他金融機構專門針對信用背景有限的人發行卡。 這些卡的資格標準比傳統卡更寬鬆，因此更容易獲得批准。
請記住，這些通常具有較低的信用額度和較高的年利率（您將為您持有的任何餘額支付的年利率）。 此外，只有少數人會為您的購買提供獎金獎勵或現金返還。
儘管存在這些缺點，這些卡仍然是幫助您建立信用的墊腳石，如果明智地使用（即保持低於限額並按時付款），它們可以幫助您有資格獲得一些最好的信用卡。
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如何在沒有信用的情況下獲得信用卡
1.比較接受信用記錄有限的人的卡
尋找適合信用記錄有限的人的信用卡。 您的選擇通常包括學生信用卡和擔保信用卡。 這些卡接受更廣泛的申請人，並且通常沒有最低信用評分要求。
當您比較您的選擇時，請避開需要申請費或每月維護費的卡。
最好選擇年費低或無年費的卡。 但如果您對收取年費的服務感興趣，請務必檢查其福利清單，看看它們是否能夠彌補其成本。
當談到年利率時，重要的是要記住信用卡提供根據市場狀況波動的可變利率。 但是，如果您每月全額支付賬單，則可以完全避免利息費用。
2.獲得額外的收入來源
除了您的信用評分外，貸方還會在信用卡審批過程中考慮您的收入。 即使您沒有信用記錄，從事兼職工作或副業來增加收入也可以提高您獲得信用卡批准的機會。
您可能會考慮的一些額外收入來源是自由職業或零工經濟平台，例如 Uber、Lyft、TaskRabbit 和 Upwork。 您還可以考慮在 eBay 或 Etsy 等在線市場上銷售產品。
3. 成為他人信用卡的授權用戶
對於開始建立財務獨立的人來說，成為親人卡的授權用戶可能是一個不錯的選擇。 當您是其他人卡的授權用戶時，他們的付款歷史記錄將添加到您的信用報告中。 如果主要持卡人及時付款，這可以提高您的信用評分。 但是，如果他們不這樣做，可能會對您的分數產生負面影響。
5. 首先進行資格預審
許多發卡機構提供資格預審流程，以檢查您是否符合特定信用卡的資格標準。
在資格預審期間，貸方通常會要求您提供收入、就業狀況和債務收入比等詳細信息。 該過程可以在幾分鐘內在線完成，申請人可能會收到有關卡條款的詳細信息，例如潛在的信用額度和利率。
請注意，資格預審並不意味著保證獲得批准，但它確實表明您提交申請後很有可能獲得資格。
6. 申請信用建設者貸款
一些銀行和其他金融機構提供專門用於幫助人們建立或改善信用記錄的信用建設貸款。 這些貸款通常涉及小額分期貸款，金額從幾百美元到幾千美元不等。 每次按時付款，您的信用報告都會得到積極的記錄，有助於隨著時間的推移提高您的信用度。
這些資金通常作為抵押品保存在儲蓄賬戶或存款證中，因此在完全償還貸款之前您無法使用它們。 一旦您結清了未結餘額，這筆錢就會被支付。
您應該仔細考慮貸款費用。 有些可能價格昂貴，並收取大量月費或利率。 但是，許多貸方會償還您支付的利息費用。
對於沒有信用的人來說，什麼是最好的信用卡？
雖然您不太可能獲得最佳現金返還信用卡或最佳旅行信用卡的批准，但以下卡是建立良好信用記錄並在未來獲得更優惠條款的卡的絕佳選擇。
有擔保的信用卡
有擔保的信用卡需要保證金，該保證金通常也可作為您的信用額度和抵押品。 這筆存款降低了發行人的風險，因此他們願意向任何借款人提供信用額度，無論其信用記錄如何。
貸方將向信用局報告您每月的付款情況，就像使用無擔保信用卡一樣，因此，如果您按時付款，您將同樣有效地建立信用記錄。 但請注意，擔保信用卡通常具有較高的利率和費用，並且您可能不會獲得任何福利、現金返還獎勵或旅行積分。
學生信用卡
如果您就讀於經認可的學院、大學或職業學校，學生信用卡通常比標准信用卡更容易獲得資格。 這些卡不需要保證金，但您必須提供註冊和收入證明。 您可以列出工作收入、獎學金或助學金、津貼等。 您還必須年滿 18 歲才能申請。
這些卡的信用額度通常比傳統卡低，但隨著您定期還款，信用額度可能會隨著時間的推移而增加。 另請注意，一些最好的學生信用卡具有現金返還獎勵等福利。
零售店信用卡
零售店信用卡由零售店或連鎖店直接發行。 零售商通常有更寬鬆的信用評分要求，但它們的年利率通常比其他卡更高。 此外，他們提供的福利通常僅適用於他們的特定品牌。
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為什麼申請信用卡時信用很重要？
當金融機構考慮您的信用卡申請時，他們會通過檢查您的信用報告來評估您的信用度。 這是申請流程的關鍵部分，因為它可以讓貸方評估您的整體財務責任以及您是否知道如何按時償還信用卡債務。
發卡機構評估您的信用評分和報告，以便在做出貸款決策時管理風險。 如果您擁有長期且一塵不染的財務記錄，您將被視為可靠的借款人。 另一方面，如果您信用不良或根本沒有信用，您通常會被視為有風險。
貸方如何使用信用評分
貸方可以通過集中信用局獲取您的信用記錄，這些機構以信用評分的形式計算您的信用度。 您的分數越高，貸方批准您的可能性就越大。
您的分數是使用信用評分算法計算的，例如 FICO® 分數和 VantageScore。 這些模型考慮了各種財務數據點，例如您的付款歷史記錄、您正在使用的可用信用額度以及您的信用歷史記錄的長度。
擁有良好的信用評分可以增加您獲得有吸引力的信用卡優惠的機會、較低的年利率、較高的信用額度以及潛在利潤豐厚的現金返還或獎勵計劃。 如果您的信用評分較低，您的選擇可能會更加有限。
Money的總結：如何在沒有信用的情況下獲得信用卡
在沒有既定信用記錄的情況下獲得信用卡可能具有挑戰性，但有些卡是專門為信用有限或沒有信用的人設計的。
與傳統卡相比，這些卡通常有缺點，例如年利率較高。
然而，當負責任地使用時，它們提供了一個開始建立強大的付款歷史和建立良好信用評分的機會。 這將有助於您將來更有機會獲得更好的卡、更優惠的條款和豐厚的獎勵。
